Sugiero mirar el video que aparece haciendo click, en el link de mas abajo y sacar tus propias conclusiones.
Tiene esa "cosita" que a los racionales nos alertan, pero no nos terminan de enganchar del todo.
No obstante es interesante mirar, escuchar y evaluar lo que este señor dice.
Será cierto?
Vos que sabes mas que yo, me das tu opinión?
El link: http://video.google.es/videoplay?docid=1954933468700958565&ei=3LHwSMeSEpOwiALisYXsDg&q=el+amero
22 de octubre de 2008
17 de octubre de 2008
Crisis…!! Crisis!! Que crisis?? Una pequeña ayuda para saber donde estamos parados.
Hacía mucho tiempo que no escribía nada, aunque varias veces me sentí tentado.
Los temas que circulan, son tan interesantes, que en cada minuto del día estoy pensando en el desarrollo de cada uno.
Pero (siempre hay un “pero”), es tal la vorágine de los acontecimientos, que uno no alcanza a hacer una pequeña síntesis de lo reciente, que otro tsunami tapa el anterior.
ASI NO SE PUEDE ESCRIBIR!!
(además uno tiene que vivir!!)
Bueno, con las cosas así, se me ocurrió que sería constructivo, para quienes leen este blog (muy pocos millones de personas…) dejarles una explicación sencilla y amena de cómo se origina unas de las puntas de esta crisis.
Los que saben de economía, absténganse de leerla pues seguramente querrán discutir tecnicismos, y yo no estoy para eso. (No soy economista!)
Los que no saben de economía, lo pueden leer, solo si se comprometen a empezar y terminar en el mismo día.
La explicación es un poco larga, pero el tema no es sencillo.
Si ponen atención, verán que es fácil entender.
Espero lo disfruten, y como siempre, están con libertad de disentir, aportar a la causa o no volver nunca mas por aquí.
Así es la libertad!!
PD: El texto no es mío, solo lo rescaté y transcribí.
PD2: Recomendación importante… no se maree con los términos financieros y en inglés. Trate de "entender" el sistema, para medir el impacto en su bolsillo. No se olvide, que estamos globalizados!
Vermouth con papas fritas y good show!! (como extraño a Tato!!)
¿Dónde está el dinero de Peter?
Con una tasa de interés para hipotecas muy bajas, despega el 'boom' inmobiliario.
En 10 años, el precio real de las viviendas se multiplica por dos en Estados Unidos. Empieza el problema. Lo que para un pequeño inversionista americano es una bendición, es decir, el poder comprar una segunda o tercera vivienda a una tasa de interés realmente baja, para un banquero se vuelve un dilema de rentabilidad, pues aunque coloque muchos créditos, sus ingresos promedio por el cobro de intereses baja. Ante esta particular paradoja, a más de algún banquero en Estados Unidos se le ocurrió lo siguiente:
Dar préstamos más arriesgados (por los que cobrarían más intereses), y
Compensar el bajo margen aumentando el número de operaciones (1000 x poco es más que 100 x poco) .
En cuanto a lo primero, es decir dar créditos más arriesgados, decidieron:
Ofrecer hipotecas a un nuevo tipo de clientes llamados los 'NINJA' (que en el argot bancario americano significa “no income, no job, no assets”). O sea personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo y sin garantías reales.
Cobrarle al ninja más intereses, pues obvio, había más riesgo.
Aprovecharse del boom inmobiliario.
Además, llenos de entusiasmo, decidieron conceder créditos hipotecarios por un valor superior al valor de la casa que compraba el Ninja. De acuerdo a las tendencias del mercado, esa casa, en pocos meses, valdría más que la cantidad dada en préstamo. Además, como la economía americana iba muy bien, el deudor hoy insolvente podría encontrar mañana trabajo y pagar la deuda sin problemas.
A este tipo de hipotecas, les llamaron 'hipotecas subprime'. Nota: Se llaman 'hipotecas prime' las que tienen poco riesgo de impago. Se llaman 'hipotecas subprime' las que tienen más riesgo de impago.
Todo este planteamiento funcionó bien durante algunos años. En todo este tiempo, los Ninja iban pagando los plazos de la hipoteca y además, como les habían dado más dinero del que valía su nueva propiedad, bien galán se habían comprado carro nuevo, habían hecho remodelaciones en la casa y se habían ido de vacaciones con la familia. Todo ello seguramente pagando a plazos y con el dinero de más que habían recibido del banco. En cuanto a lo segundo, es decir aumentar el número de operaciones: Como los Bancos se vieron de repente dando muchos préstamos hipotecarios a la vez, notaron que se les acababa el dinero. La solución fue muy fácil: acudir a Bancos extranjeros para que les prestaran dinero ¡para algo está la globalización! Con ello, el dinero que ahora en la mañana depositó un simple taxista inglés en su Caja de Ahorros en Londres (llamémosle Peter) puede estar esa misma tarde en Illinois, porque allí hay un Banco al que su Caja de Ahorros le ha prestado su dinero para que a su vez se lo preste a un Ninja. Por supuesto, el Ninja de Illinois no sabe que el dinero le llega desde Londres y mucho menos Peter sabe que su dinero, depositado en una entidad seria como es su Caja de Ahorros, empieza a estar en un cierto riesgo.
Tampoco lo sabe el Presidente de la Caja de Ahorros donde Peter deposita sus dineritos. Es más, el Presidente piensa que el 'Bank of Illinois' es una institución seria con la que da gusto trabajar. Probablemente tampoco lo sabe el Gerente de la sucursal de la Caja de Ahorros de donde Peter es cliente. A lo sumo sabrá que el banco que el representa tiene invertida una parte del dinero de sus ahorrantes en un Banco importante de Estados Unidos.
Primer comentario: Hasta aquí, todo está muy claro y también está claro que cualquier persona con sentido común, aunque no sea un especialista financiero, puede pensar que si algo falla, el golpe puede ser importante.
Segundo Comentario: La globalización tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes y sus peligros. La gente de la Caja de Ahorros en Londres no sabe que está corriendo un riesgo en Estados Unidos y cuando empieza a leer que allí se dan hipotecas subprime, piensa: '¡ Qué locuras hacen estos gringos !' Además, resulta que existen las 'Normas de Basilea', que exigen a los Bancos de todo el mundo que tengan un Capital mínimo en relación con sus Activos.
Simplificando mucho, el Balance del Banco de Illinois es:
ACTIVO PASIVO
Dinero en caja
Dinero que le han prestado otros bancos
Créditos concedidos
Capital y reservas
Total X Millones
X Millones
Las Normas de Basilea exigen que el Capital de ese Banco no sea inferior a un determinado porcentaje del Activo. Entonces, si el Banco está pidiendo dinero a otros Bancos y dando muchos créditos, el porcentaje de Capital sobre el Activo de ese Banco baja y no cumple con las citadas Normas de Basilea. Empieza el problema Algún avispado recordó las ventajas de la Titularización: el Banco de Illinois 'empaqueta' las hipotecas -prime y subprime - en paquetes que se llaman MBS (Mortgage Backed Securities, o sea, Obligaciones Garantizadas por Hipotecas). O sea, donde antes tenia 1,000 hipotecas 'sueltas', dentro de la Cuenta 'Créditos concedidos', ahora tiene 10 paquetes de 100 hipotecas cada uno, en los que hay, como en la Viña del Señor, de todo, bueno (prime) y malo (subprime). El Banco de Illinois busca compradores para esos 10 paquetes: ¿Dónde va el dinero que obtiene por esos paquetes? Va al Activo, a la Cuenta de 'Dinero en Caja', que así aumenta, disminuyendo por el mismo importe la Cuenta 'Créditos concedidos', con lo cual la proporción Capital/Créditos concedidos mejora y el Balance del Banco cumple con las Normas de Basilea. Hasta aquí todo bien. ¿Quién compra esos paquetes para que el Banco de Illinois 'mejore' su Balance de forma inmediata? ¡Muy buena pregunta! El Banco de Illinois crea unas entidades filiales, los 'Conduits' que no son Sociedades, sino Trusts o Fondos, y que por ello no tienen obligación de consolidar sus Balances con los del Banco matriz. Es decir, de repente, aparecen en el mercado dos tipos de entidades: El Banco de Illinois, con la cara limpia. El Chicago Trust Corporation (o el nombre que le quiera poner), con el siguiente Balance:
ACTIVO PASIVO
Los 10 paquetes de hipotecas
Capital: lo que ha pagado por esos paquetes
Tercer comentario: Si cualquier persona que trabaja en la Caja de Ahorros en Londres, desde el Presidente al Gerente de la sucursal de Peter, supieran algo de esto, se hubieran afligido. Pero como no sabían, todos hablan en las juntas semanales y mensuales de sus inversiones internacionales, de las que no tienen la más mínima idea. ¿Cómo se financian los Conduits? En otras palabras, ¿de dónde sacan dinero para comprar al Banco de Illinois los paquetes de hipotecas? Respuesta, de varios sitios:
Mediante créditos de otros Bancos
Contratando los servicios de Bancos de Inversión que pueden vender esos MBS a Fondos de Inversión, Sociedades de Capital Riesgo, Aseguradoras, Financieras, Sociedades patrimoniales de una familia, etc.
Cuarto Comentario: La bola sigue haciéndose más grande.
Quinto Comentario: Nótese como el riesgo se va acercando a las familias de a pie, porque igual que Peter y animado por los promotores comerciales de la caja de Ahorros de Londres, cualquiera va y mete su dinero en un Fondo de Inversión americano! Continuamos con la historia. Nunca nadie debe dudar de la honorabilidad de los banqueros, profesionales sabios que saben como cuidar nuestros ahorros. Es más, para ser 'financieramente correctos', los Conduits o MBS tenían que ser bien calificados por las Agencias de Rating. Estas dan calificaciones en función de la solvencia, liquidez, etc. Estas calificaciones dicen: 'a esta empresa, a este Estado, a esta organización se le puede prestar dinero sin riesgo', o simplemente 'tengan cuidado con estos otros, porque se arriesga usted a que no le paguen'.
Nota: Se incluye aquí lo que significa la palabra 'Rating': Calificación crediticia de una Compañía o una Institución, hecha por una agencia especializada.
En términos generales los niveles son: AAA (el máximo), AA, A, BBB, BB, C y D (son muy malos). En términos generales un Banco grande suele tener un rating de AA, un banco mediano, un rating de A.
Las Agencias de rating calificaban a los Conduits (Fondos de Inversión, Trust Funds, etc) y a las emisiones de MBS (Mortgage Backed Securities) con estas calificaciones o les daban otros nombres, más sofisticados y sexys, pero que, al final, dicen lo mismo.
Les llamaban: Investment grade a los MBS que representaban hipotecas prime, o sea, las de menos riesgo (serían las AAA, AA y A) Mezzanine, a las intermedias (suponemos que las BBB y quizá las BB) Equity, a las de alto riesgo de impago, es decir a las malas, o sea, a las subprime, que, en todo este lio, son las grandes protagonistas.
Y sigue la historia……
Los Bancos de Inversión colocaban fácilmente las mejores MBS (investment grade) a inversores conservadores, obviamente a intereses bajos.
Otros administradores de Fondos, Sociedades de Capital Riesgo, etc, más agresivos preferían a toda costa rentabilidades más altas, es decir más riesgosas. Entre otras razones por que los 'traders', los gerentes y los directores cobran sus bonos anuales en función de la rentabilidad obtenida. Nos quedan los MBS muy malos. Como venderlos sin que se note el riesgo tan alto que tienen en si mismos?
Sexto Comentario: La cosa se complica y, por supuesto, los de la Caja de Ahorros en Londres siguen haciendo declaraciones felices y contentos, hablando de la buena marcha de la economía y hasta de las obras de beneficencia que hacen en la comunidad.
Seguimos…….. Algunos Bancos de Inversión lograron, de las Agencias de Rating una recalificación. (un re-rating, palabra que no existe pero que nos servira para ir entendiendo el asunto) El 're-rating' es un invento para subir el rating de los MBS malos, que consiste en: Estructurarlos en tramos, a los que les llaman 'Tranches' ordenando, de mayor a menor, la probabilidad de un impago, y con el compromiso de priorizar el pago a los menos malos.
Es decir: Yo compro un paquete de MBS, en el que me dicen que los tres primeros MBS son relativamente buenos, los tres segundos, muy regulares y los tres terceros, francamente malos. Esto quiere decir que he estructurado el paquete de MBS en tres 'tranches': el relativamente bueno, el muy regular y el muy malo. Me comprometo a que si no paga nadie del tranche muy malo (o como dicen estos señores, si en el tramo malo incurre en 'default'), pero cobro algo del tranche muy regular y bastante del relativamente bueno, todo irá a pagar las hipotecas del tranche relativamente bueno, con lo que, automáticamente, este tranche podrá ser calificado de AAA.
Séptimo Comentario: Algunos especialistas empiezan a llamar a estas operaciones 'magia financiera'.Para acabar de complicar las cosas para los depositantes como Peter, estos MBS ordenados en tranches fueron rebautizados como CDO (Collateralized Debt Obligations, u Obligaciones de Deuda Colateralizada). Igual se les podía haber dado cualquier otro nombre mas exótico. No contentos con lo anterior, los magos financieros crearon otro producto importante: los CDS (Credit Default Swaps) En este caso, el adquirente, el que compraba los CDO, asumía un riesgo de impago por los CDO que compraba, cobrando más intereses. O sea, compraba el CDO y decía: 'si falla, pierdo el dinero. Si no falla, cobro más intereses.' Siguiendo con los inventos, se creó otro instrumento, el Synthetic CDO, el cual muchos aun no descifran, pero que daban una rentabilidad sorprendentemente más elevada !! Más aún: aquellos que compraban los Synthetic CDO podían comprarlos mediante créditos bancarios muy baratos. El diferencial entre estos intereses muy baratos y los altos rendimientos del Synthetic hacía extraordinariamente rentable la operación. Se me olvidaba, la gran mayoría de estos instrumentos de inversión, tan riesgosos pero tan rentables a la vez, fueron asegurados por empresas de reconocido prestigio y trayectoria. Esto con el fin de 'proteger al inversionista' Bienvenida a la fiesta AIG! Al llegar aquí y confiando en que no estemos tan enloquecidos, vale la pena recordar una cosa que es posible que se nos haya olvidado a estas alturas: el hecho de que toda la complejidad de las operaciones descritas está basada en que los Ninjas pagarán sus hipotecas y que el mercado inmobiliario norteamericano seguirá subiendo.
Pero……… A principios de 2007, los precios de las viviendas norteamericanas empezaron a bajar. Muchos de los Ninjas se dieron cuenta de que estaban pagando por su segunda o tercera casa más de lo que ahora valía y decidieron o no pudieron seguir pagando sus hipotecas. Automáticamente, nadie quiso comprar MBS, CDO, CDS, Synthetic CDO y los que ya los tenían no pudieron venderlos. Todo el montaje se fue hundiendo y un día, el Gerente de la caja de Ahorros en Londres llamó al pobre Peter para decirle que bueno, que su dinero se había esfumado, o en el mejor de los casos, había perdido un 60 % de su valor.
Octavo comentario: Todos a tratar de explicarle al pobre Peter lo de los Ninjas, lo de su dinero en el Bank de Illinois y la Chicago Trust Corporation, lo de los MBS, CDO, CDS, y los Synthetic CDO's !!!
Sin embargo hay algo que nadie sabe todavía: Donde diablos está todo ese dinero? Hay una razón muy importante por la cual esta pregunta no tiene respuesta: nadie sabe dónde está ese dinero. Y al decir nadie, es NADIE.
Pero las cosas van más allá.
Porque nadie (ni ellos) sabe la porquería de instrumentos financieros que tienen los Bancos (Bancos de Inversión incluidos) en los paquetes de hipotecas que compraron, y como nadie lo sabe, los Bancos empiezan a no fiarse unos de otros. Como no se fían, cuando necesitan dinero y van al Mercado Interbancario, que es donde los Bancos se prestan dinero unos a otros, o no se lo prestan o se lo prestan caro. El interés a que se prestan dinero los Bancos en el Interbancario es el Euribor (Europe Interbank Offered Rate, o sea, Tasa de Interés ofrecida en el mercado interbancario en Europa). Por tanto, muchos bancos con dificultades se ven de repente con problemas de liquidez.
Consecuencias:
No dan créditos.
No dan hipotecas.
Muchos millones de inversionistas que han comprado acciones de todos estos bancos empiezan a ver como el valor de sus acciones se van de picada.
Para terminar de complicar todo, el Banco Central Europeo empieza a subir sus tasas de interés. El Euribor a 12 meses, que es el índice de referencia de las hipotecas, empieza a elevarse.
Como los Bancos no tienen dinero:
Venden sus participaciones en empresas
Venden sus edificios
Hacen campañas para que más inversionistas como Peter inviertan más y a mejores condiciones. En Europa ya hay bancos ofreciendo a sus clientes depósitos a plazo al 4.75%.
Increíble! Ahora resulta, que también las familias en Europa empiezan a sentirse apretada por el pago de la hipoteca. La diferencia es que es de la hipoteca de su única casa al subir la tasa de interés la cuota sube (favor siempre leer la letra pequeña en los contratos de hipoteca). No les queda más remedio que apretarse el cinto e intentar llegar sanos y salvos a fin de mes.
En España ya muchísimas familias sufren por esta causa.
Hablando de España, no les parece sospechoso que los bancos españoles sigan reportando ganancias exorbitantes?
Con la baja en el consumo, los comerciantes compran menos a los fabricantes (digamos camisetas).
Por cierto los fabricantes de camisetas no tienen ni idea de lo que es un Ninja.
El fabricante de calmisetas nota que, como vende menos camisetas, le empieza a sobrar personal y despide a unos cuantos. Y esto se refleja en el índice de desempleo, básicamente en la ciudad donde se encuentra ubicada la fabrica de camisetas.
En este sitio la gente empieza a comprar menos en las tiendas...
Hasta cuando va a durar esto?
Pues muy buena pregunta! también muy difícil de contestar, por varias razones:
1. Porque se sigue sin conocer la dimensión del problema: las cifras varían de 500.000 a 1.000.000 de millones de dólares.
2. Porque no se sabe quiénes son los afectados. No se sabe si los cientos de bancos como el de Peter, bancos de toda la vida, serios y con tradición tiene mucha porquería en su Activo. Lo malo es que estos bancos tampoco lo saben.
3. Cuando, en los Estados Unidos las hipotecas no pagadas por los Ninja se vayan ejecutando, o sea cuando los bancos puedan vender las casas hipotecadas (al precio que sea) será el momento de saber entonces cuanto valen MBS, CDO, CDS y hasta los Synthetic. Mientras tanto, nadie se fía de nadie.
Noveno Comentario: Alguien ha calificado este asunto como 'la gran estafa'. Otros han dicho que el Crack del 29, comparado con esto, es un juego de niñas en el patio de recreo de un convento de monjas! Bastantes, quizá demasiados traders se han enriquecido con los bonos anuales que han ido cobrando todos estos años. Recuerdan al joven banquero francés que hizo perder $5,000 millones al Banco Societé Generale hace algunos meses? Adonde habrá invertido esos fondos? Como es posible que lo desconocieran sus superiores? Ahora, si bien es cierto que banqueritos como éste se quedaran sin empleo (10,000 solo en Lehman Brothers) imagino yo, con lo previsores que son, que han de tener bien guardado todos los bonos anuales que se han ganado todos este tiempo por ser tan buenos en su labor. Este dinero lo han venido cobrando religiosamente y lo han de tener escondido en algún lugar, quizá en un armario o debajo del colchón.
Por cierto, estas formas de guardar los ahorros parecen más seguras y protegidas que todas las innovaciones financieras que se le pueden ocurrir a cualquier experto de Wall Street ! Las autoridades financieras tienen una gran responsabilidad sobre lo que ha ocurrido. Las Normas de Basilea, teóricamente diseñadas para controlar el sistema, han estimulado el abuso de sanos instrumentos financieros como la titularización de deuda, hasta extremos capaces de oscurecer y complicar enormemente los mercados a los que se pretendía proteger.
Saben Uds. que la banca de inversión en los Estados Unidos no está bajo la regulación de la Reserva Federal?
Las Juntas Directivas de las entidades financieras involucradas en este gran problema tienen una gran responsabilidad, porque no se han dado cuenta del riesgo abismal en el que se movían. Entre estos debemos incluir al Gerente y al Presidente de la Caja de Ahorros de Londres, institución a la cual Peter confió sus modestos ahorros de taxista.
Algunas agencias de rating han sido incompetentes o no independientes respecto a sus clientes, lo cual es muy serio Fin de la historia (por ahora).
Los principales Bancos Centrales (el Banco Central Europeo, la Reserva Federal norteamericana) han ido inyectando liquidez monetaria para que los Bancos tradicionales puedan tener dinero.
La Reserva Federal y el Departamento del Tesoro de los EEUU le han pedido al Congreso norteamericano 700,000 millones de dólares para comprar hipotecas, títulos y demás instrumentos basura. La idea es limpiar de la mala cartera los balances de los bancos, hipotecarios y aseguradores con “problemas”.
En lenguaje latinoamericano, lo que han hecho los norteamericanos es nacionalizar las pérdidas y privatizar las ganancias. (Algo de esa experiencia tenemos en Argentina!!!)
Además, aunque no nos lo han planteado así, debemos recordar que desde hace algunos días AIG ya es la mayor aseguradora pública del mundo.
Sabrá Cristiano Ronaldo que el logo que porta en su camiseta representa el mayor escándalo en la historia de las finanzas internacionales?
Para ir terminando, un amigo mío pregunta: ¿De dónde sacan el dinero los Bancos Centrales? Para no complicar la explicación de la Crisis, quedémonos en lo siguiente: Todos estamos pagando las imprudencias y mala fe de muchos banqueros, supervisores y de todos los políticos que no quisieron o no pudieron ponerle un paro a la avaricia de algunos.
Ahora sabe un poco mas de ¿Dónde está el dinero de Peter?.
Los temas que circulan, son tan interesantes, que en cada minuto del día estoy pensando en el desarrollo de cada uno.
Pero (siempre hay un “pero”), es tal la vorágine de los acontecimientos, que uno no alcanza a hacer una pequeña síntesis de lo reciente, que otro tsunami tapa el anterior.
ASI NO SE PUEDE ESCRIBIR!!
(además uno tiene que vivir!!)
Bueno, con las cosas así, se me ocurrió que sería constructivo, para quienes leen este blog (muy pocos millones de personas…) dejarles una explicación sencilla y amena de cómo se origina unas de las puntas de esta crisis.
Los que saben de economía, absténganse de leerla pues seguramente querrán discutir tecnicismos, y yo no estoy para eso. (No soy economista!)
Los que no saben de economía, lo pueden leer, solo si se comprometen a empezar y terminar en el mismo día.
La explicación es un poco larga, pero el tema no es sencillo.
Si ponen atención, verán que es fácil entender.
Espero lo disfruten, y como siempre, están con libertad de disentir, aportar a la causa o no volver nunca mas por aquí.
Así es la libertad!!
PD: El texto no es mío, solo lo rescaté y transcribí.
PD2: Recomendación importante… no se maree con los términos financieros y en inglés. Trate de "entender" el sistema, para medir el impacto en su bolsillo. No se olvide, que estamos globalizados!
Vermouth con papas fritas y good show!! (como extraño a Tato!!)
¿Dónde está el dinero de Peter?
Con una tasa de interés para hipotecas muy bajas, despega el 'boom' inmobiliario.
En 10 años, el precio real de las viviendas se multiplica por dos en Estados Unidos. Empieza el problema. Lo que para un pequeño inversionista americano es una bendición, es decir, el poder comprar una segunda o tercera vivienda a una tasa de interés realmente baja, para un banquero se vuelve un dilema de rentabilidad, pues aunque coloque muchos créditos, sus ingresos promedio por el cobro de intereses baja. Ante esta particular paradoja, a más de algún banquero en Estados Unidos se le ocurrió lo siguiente:
Dar préstamos más arriesgados (por los que cobrarían más intereses), y
Compensar el bajo margen aumentando el número de operaciones (1000 x poco es más que 100 x poco) .
En cuanto a lo primero, es decir dar créditos más arriesgados, decidieron:
Ofrecer hipotecas a un nuevo tipo de clientes llamados los 'NINJA' (que en el argot bancario americano significa “no income, no job, no assets”). O sea personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo y sin garantías reales.
Cobrarle al ninja más intereses, pues obvio, había más riesgo.
Aprovecharse del boom inmobiliario.
Además, llenos de entusiasmo, decidieron conceder créditos hipotecarios por un valor superior al valor de la casa que compraba el Ninja. De acuerdo a las tendencias del mercado, esa casa, en pocos meses, valdría más que la cantidad dada en préstamo. Además, como la economía americana iba muy bien, el deudor hoy insolvente podría encontrar mañana trabajo y pagar la deuda sin problemas.
A este tipo de hipotecas, les llamaron 'hipotecas subprime'. Nota: Se llaman 'hipotecas prime' las que tienen poco riesgo de impago. Se llaman 'hipotecas subprime' las que tienen más riesgo de impago.
Todo este planteamiento funcionó bien durante algunos años. En todo este tiempo, los Ninja iban pagando los plazos de la hipoteca y además, como les habían dado más dinero del que valía su nueva propiedad, bien galán se habían comprado carro nuevo, habían hecho remodelaciones en la casa y se habían ido de vacaciones con la familia. Todo ello seguramente pagando a plazos y con el dinero de más que habían recibido del banco. En cuanto a lo segundo, es decir aumentar el número de operaciones: Como los Bancos se vieron de repente dando muchos préstamos hipotecarios a la vez, notaron que se les acababa el dinero. La solución fue muy fácil: acudir a Bancos extranjeros para que les prestaran dinero ¡para algo está la globalización! Con ello, el dinero que ahora en la mañana depositó un simple taxista inglés en su Caja de Ahorros en Londres (llamémosle Peter) puede estar esa misma tarde en Illinois, porque allí hay un Banco al que su Caja de Ahorros le ha prestado su dinero para que a su vez se lo preste a un Ninja. Por supuesto, el Ninja de Illinois no sabe que el dinero le llega desde Londres y mucho menos Peter sabe que su dinero, depositado en una entidad seria como es su Caja de Ahorros, empieza a estar en un cierto riesgo.
Tampoco lo sabe el Presidente de la Caja de Ahorros donde Peter deposita sus dineritos. Es más, el Presidente piensa que el 'Bank of Illinois' es una institución seria con la que da gusto trabajar. Probablemente tampoco lo sabe el Gerente de la sucursal de la Caja de Ahorros de donde Peter es cliente. A lo sumo sabrá que el banco que el representa tiene invertida una parte del dinero de sus ahorrantes en un Banco importante de Estados Unidos.
Primer comentario: Hasta aquí, todo está muy claro y también está claro que cualquier persona con sentido común, aunque no sea un especialista financiero, puede pensar que si algo falla, el golpe puede ser importante.
Segundo Comentario: La globalización tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes y sus peligros. La gente de la Caja de Ahorros en Londres no sabe que está corriendo un riesgo en Estados Unidos y cuando empieza a leer que allí se dan hipotecas subprime, piensa: '¡ Qué locuras hacen estos gringos !' Además, resulta que existen las 'Normas de Basilea', que exigen a los Bancos de todo el mundo que tengan un Capital mínimo en relación con sus Activos.
Simplificando mucho, el Balance del Banco de Illinois es:
ACTIVO PASIVO
Dinero en caja
Dinero que le han prestado otros bancos
Créditos concedidos
Capital y reservas
Total X Millones
X Millones
Las Normas de Basilea exigen que el Capital de ese Banco no sea inferior a un determinado porcentaje del Activo. Entonces, si el Banco está pidiendo dinero a otros Bancos y dando muchos créditos, el porcentaje de Capital sobre el Activo de ese Banco baja y no cumple con las citadas Normas de Basilea. Empieza el problema Algún avispado recordó las ventajas de la Titularización: el Banco de Illinois 'empaqueta' las hipotecas -prime y subprime - en paquetes que se llaman MBS (Mortgage Backed Securities, o sea, Obligaciones Garantizadas por Hipotecas). O sea, donde antes tenia 1,000 hipotecas 'sueltas', dentro de la Cuenta 'Créditos concedidos', ahora tiene 10 paquetes de 100 hipotecas cada uno, en los que hay, como en la Viña del Señor, de todo, bueno (prime) y malo (subprime). El Banco de Illinois busca compradores para esos 10 paquetes: ¿Dónde va el dinero que obtiene por esos paquetes? Va al Activo, a la Cuenta de 'Dinero en Caja', que así aumenta, disminuyendo por el mismo importe la Cuenta 'Créditos concedidos', con lo cual la proporción Capital/Créditos concedidos mejora y el Balance del Banco cumple con las Normas de Basilea. Hasta aquí todo bien. ¿Quién compra esos paquetes para que el Banco de Illinois 'mejore' su Balance de forma inmediata? ¡Muy buena pregunta! El Banco de Illinois crea unas entidades filiales, los 'Conduits' que no son Sociedades, sino Trusts o Fondos, y que por ello no tienen obligación de consolidar sus Balances con los del Banco matriz. Es decir, de repente, aparecen en el mercado dos tipos de entidades: El Banco de Illinois, con la cara limpia. El Chicago Trust Corporation (o el nombre que le quiera poner), con el siguiente Balance:
ACTIVO PASIVO
Los 10 paquetes de hipotecas
Capital: lo que ha pagado por esos paquetes
Tercer comentario: Si cualquier persona que trabaja en la Caja de Ahorros en Londres, desde el Presidente al Gerente de la sucursal de Peter, supieran algo de esto, se hubieran afligido. Pero como no sabían, todos hablan en las juntas semanales y mensuales de sus inversiones internacionales, de las que no tienen la más mínima idea. ¿Cómo se financian los Conduits? En otras palabras, ¿de dónde sacan dinero para comprar al Banco de Illinois los paquetes de hipotecas? Respuesta, de varios sitios:
Mediante créditos de otros Bancos
Contratando los servicios de Bancos de Inversión que pueden vender esos MBS a Fondos de Inversión, Sociedades de Capital Riesgo, Aseguradoras, Financieras, Sociedades patrimoniales de una familia, etc.
Cuarto Comentario: La bola sigue haciéndose más grande.
Quinto Comentario: Nótese como el riesgo se va acercando a las familias de a pie, porque igual que Peter y animado por los promotores comerciales de la caja de Ahorros de Londres, cualquiera va y mete su dinero en un Fondo de Inversión americano! Continuamos con la historia. Nunca nadie debe dudar de la honorabilidad de los banqueros, profesionales sabios que saben como cuidar nuestros ahorros. Es más, para ser 'financieramente correctos', los Conduits o MBS tenían que ser bien calificados por las Agencias de Rating. Estas dan calificaciones en función de la solvencia, liquidez, etc. Estas calificaciones dicen: 'a esta empresa, a este Estado, a esta organización se le puede prestar dinero sin riesgo', o simplemente 'tengan cuidado con estos otros, porque se arriesga usted a que no le paguen'.
Nota: Se incluye aquí lo que significa la palabra 'Rating': Calificación crediticia de una Compañía o una Institución, hecha por una agencia especializada.
En términos generales los niveles son: AAA (el máximo), AA, A, BBB, BB, C y D (son muy malos). En términos generales un Banco grande suele tener un rating de AA, un banco mediano, un rating de A.
Las Agencias de rating calificaban a los Conduits (Fondos de Inversión, Trust Funds, etc) y a las emisiones de MBS (Mortgage Backed Securities) con estas calificaciones o les daban otros nombres, más sofisticados y sexys, pero que, al final, dicen lo mismo.
Les llamaban: Investment grade a los MBS que representaban hipotecas prime, o sea, las de menos riesgo (serían las AAA, AA y A) Mezzanine, a las intermedias (suponemos que las BBB y quizá las BB) Equity, a las de alto riesgo de impago, es decir a las malas, o sea, a las subprime, que, en todo este lio, son las grandes protagonistas.
Y sigue la historia……
Los Bancos de Inversión colocaban fácilmente las mejores MBS (investment grade) a inversores conservadores, obviamente a intereses bajos.
Otros administradores de Fondos, Sociedades de Capital Riesgo, etc, más agresivos preferían a toda costa rentabilidades más altas, es decir más riesgosas. Entre otras razones por que los 'traders', los gerentes y los directores cobran sus bonos anuales en función de la rentabilidad obtenida. Nos quedan los MBS muy malos. Como venderlos sin que se note el riesgo tan alto que tienen en si mismos?
Sexto Comentario: La cosa se complica y, por supuesto, los de la Caja de Ahorros en Londres siguen haciendo declaraciones felices y contentos, hablando de la buena marcha de la economía y hasta de las obras de beneficencia que hacen en la comunidad.
Seguimos…….. Algunos Bancos de Inversión lograron, de las Agencias de Rating una recalificación. (un re-rating, palabra que no existe pero que nos servira para ir entendiendo el asunto) El 're-rating' es un invento para subir el rating de los MBS malos, que consiste en: Estructurarlos en tramos, a los que les llaman 'Tranches' ordenando, de mayor a menor, la probabilidad de un impago, y con el compromiso de priorizar el pago a los menos malos.
Es decir: Yo compro un paquete de MBS, en el que me dicen que los tres primeros MBS son relativamente buenos, los tres segundos, muy regulares y los tres terceros, francamente malos. Esto quiere decir que he estructurado el paquete de MBS en tres 'tranches': el relativamente bueno, el muy regular y el muy malo. Me comprometo a que si no paga nadie del tranche muy malo (o como dicen estos señores, si en el tramo malo incurre en 'default'), pero cobro algo del tranche muy regular y bastante del relativamente bueno, todo irá a pagar las hipotecas del tranche relativamente bueno, con lo que, automáticamente, este tranche podrá ser calificado de AAA.
Séptimo Comentario: Algunos especialistas empiezan a llamar a estas operaciones 'magia financiera'.Para acabar de complicar las cosas para los depositantes como Peter, estos MBS ordenados en tranches fueron rebautizados como CDO (Collateralized Debt Obligations, u Obligaciones de Deuda Colateralizada). Igual se les podía haber dado cualquier otro nombre mas exótico. No contentos con lo anterior, los magos financieros crearon otro producto importante: los CDS (Credit Default Swaps) En este caso, el adquirente, el que compraba los CDO, asumía un riesgo de impago por los CDO que compraba, cobrando más intereses. O sea, compraba el CDO y decía: 'si falla, pierdo el dinero. Si no falla, cobro más intereses.' Siguiendo con los inventos, se creó otro instrumento, el Synthetic CDO, el cual muchos aun no descifran, pero que daban una rentabilidad sorprendentemente más elevada !! Más aún: aquellos que compraban los Synthetic CDO podían comprarlos mediante créditos bancarios muy baratos. El diferencial entre estos intereses muy baratos y los altos rendimientos del Synthetic hacía extraordinariamente rentable la operación. Se me olvidaba, la gran mayoría de estos instrumentos de inversión, tan riesgosos pero tan rentables a la vez, fueron asegurados por empresas de reconocido prestigio y trayectoria. Esto con el fin de 'proteger al inversionista' Bienvenida a la fiesta AIG! Al llegar aquí y confiando en que no estemos tan enloquecidos, vale la pena recordar una cosa que es posible que se nos haya olvidado a estas alturas: el hecho de que toda la complejidad de las operaciones descritas está basada en que los Ninjas pagarán sus hipotecas y que el mercado inmobiliario norteamericano seguirá subiendo.
Pero……… A principios de 2007, los precios de las viviendas norteamericanas empezaron a bajar. Muchos de los Ninjas se dieron cuenta de que estaban pagando por su segunda o tercera casa más de lo que ahora valía y decidieron o no pudieron seguir pagando sus hipotecas. Automáticamente, nadie quiso comprar MBS, CDO, CDS, Synthetic CDO y los que ya los tenían no pudieron venderlos. Todo el montaje se fue hundiendo y un día, el Gerente de la caja de Ahorros en Londres llamó al pobre Peter para decirle que bueno, que su dinero se había esfumado, o en el mejor de los casos, había perdido un 60 % de su valor.
Octavo comentario: Todos a tratar de explicarle al pobre Peter lo de los Ninjas, lo de su dinero en el Bank de Illinois y la Chicago Trust Corporation, lo de los MBS, CDO, CDS, y los Synthetic CDO's !!!
Sin embargo hay algo que nadie sabe todavía: Donde diablos está todo ese dinero? Hay una razón muy importante por la cual esta pregunta no tiene respuesta: nadie sabe dónde está ese dinero. Y al decir nadie, es NADIE.
Pero las cosas van más allá.
Porque nadie (ni ellos) sabe la porquería de instrumentos financieros que tienen los Bancos (Bancos de Inversión incluidos) en los paquetes de hipotecas que compraron, y como nadie lo sabe, los Bancos empiezan a no fiarse unos de otros. Como no se fían, cuando necesitan dinero y van al Mercado Interbancario, que es donde los Bancos se prestan dinero unos a otros, o no se lo prestan o se lo prestan caro. El interés a que se prestan dinero los Bancos en el Interbancario es el Euribor (Europe Interbank Offered Rate, o sea, Tasa de Interés ofrecida en el mercado interbancario en Europa). Por tanto, muchos bancos con dificultades se ven de repente con problemas de liquidez.
Consecuencias:
No dan créditos.
No dan hipotecas.
Muchos millones de inversionistas que han comprado acciones de todos estos bancos empiezan a ver como el valor de sus acciones se van de picada.
Para terminar de complicar todo, el Banco Central Europeo empieza a subir sus tasas de interés. El Euribor a 12 meses, que es el índice de referencia de las hipotecas, empieza a elevarse.
Como los Bancos no tienen dinero:
Venden sus participaciones en empresas
Venden sus edificios
Hacen campañas para que más inversionistas como Peter inviertan más y a mejores condiciones. En Europa ya hay bancos ofreciendo a sus clientes depósitos a plazo al 4.75%.
Increíble! Ahora resulta, que también las familias en Europa empiezan a sentirse apretada por el pago de la hipoteca. La diferencia es que es de la hipoteca de su única casa al subir la tasa de interés la cuota sube (favor siempre leer la letra pequeña en los contratos de hipoteca). No les queda más remedio que apretarse el cinto e intentar llegar sanos y salvos a fin de mes.
En España ya muchísimas familias sufren por esta causa.
Hablando de España, no les parece sospechoso que los bancos españoles sigan reportando ganancias exorbitantes?
Con la baja en el consumo, los comerciantes compran menos a los fabricantes (digamos camisetas).
Por cierto los fabricantes de camisetas no tienen ni idea de lo que es un Ninja.
El fabricante de calmisetas nota que, como vende menos camisetas, le empieza a sobrar personal y despide a unos cuantos. Y esto se refleja en el índice de desempleo, básicamente en la ciudad donde se encuentra ubicada la fabrica de camisetas.
En este sitio la gente empieza a comprar menos en las tiendas...
Hasta cuando va a durar esto?
Pues muy buena pregunta! también muy difícil de contestar, por varias razones:
1. Porque se sigue sin conocer la dimensión del problema: las cifras varían de 500.000 a 1.000.000 de millones de dólares.
2. Porque no se sabe quiénes son los afectados. No se sabe si los cientos de bancos como el de Peter, bancos de toda la vida, serios y con tradición tiene mucha porquería en su Activo. Lo malo es que estos bancos tampoco lo saben.
3. Cuando, en los Estados Unidos las hipotecas no pagadas por los Ninja se vayan ejecutando, o sea cuando los bancos puedan vender las casas hipotecadas (al precio que sea) será el momento de saber entonces cuanto valen MBS, CDO, CDS y hasta los Synthetic. Mientras tanto, nadie se fía de nadie.
Noveno Comentario: Alguien ha calificado este asunto como 'la gran estafa'. Otros han dicho que el Crack del 29, comparado con esto, es un juego de niñas en el patio de recreo de un convento de monjas! Bastantes, quizá demasiados traders se han enriquecido con los bonos anuales que han ido cobrando todos estos años. Recuerdan al joven banquero francés que hizo perder $5,000 millones al Banco Societé Generale hace algunos meses? Adonde habrá invertido esos fondos? Como es posible que lo desconocieran sus superiores? Ahora, si bien es cierto que banqueritos como éste se quedaran sin empleo (10,000 solo en Lehman Brothers) imagino yo, con lo previsores que son, que han de tener bien guardado todos los bonos anuales que se han ganado todos este tiempo por ser tan buenos en su labor. Este dinero lo han venido cobrando religiosamente y lo han de tener escondido en algún lugar, quizá en un armario o debajo del colchón.
Por cierto, estas formas de guardar los ahorros parecen más seguras y protegidas que todas las innovaciones financieras que se le pueden ocurrir a cualquier experto de Wall Street ! Las autoridades financieras tienen una gran responsabilidad sobre lo que ha ocurrido. Las Normas de Basilea, teóricamente diseñadas para controlar el sistema, han estimulado el abuso de sanos instrumentos financieros como la titularización de deuda, hasta extremos capaces de oscurecer y complicar enormemente los mercados a los que se pretendía proteger.
Saben Uds. que la banca de inversión en los Estados Unidos no está bajo la regulación de la Reserva Federal?
Las Juntas Directivas de las entidades financieras involucradas en este gran problema tienen una gran responsabilidad, porque no se han dado cuenta del riesgo abismal en el que se movían. Entre estos debemos incluir al Gerente y al Presidente de la Caja de Ahorros de Londres, institución a la cual Peter confió sus modestos ahorros de taxista.
Algunas agencias de rating han sido incompetentes o no independientes respecto a sus clientes, lo cual es muy serio Fin de la historia (por ahora).
Los principales Bancos Centrales (el Banco Central Europeo, la Reserva Federal norteamericana) han ido inyectando liquidez monetaria para que los Bancos tradicionales puedan tener dinero.
La Reserva Federal y el Departamento del Tesoro de los EEUU le han pedido al Congreso norteamericano 700,000 millones de dólares para comprar hipotecas, títulos y demás instrumentos basura. La idea es limpiar de la mala cartera los balances de los bancos, hipotecarios y aseguradores con “problemas”.
En lenguaje latinoamericano, lo que han hecho los norteamericanos es nacionalizar las pérdidas y privatizar las ganancias. (Algo de esa experiencia tenemos en Argentina!!!)
Además, aunque no nos lo han planteado así, debemos recordar que desde hace algunos días AIG ya es la mayor aseguradora pública del mundo.
Sabrá Cristiano Ronaldo que el logo que porta en su camiseta representa el mayor escándalo en la historia de las finanzas internacionales?
Para ir terminando, un amigo mío pregunta: ¿De dónde sacan el dinero los Bancos Centrales? Para no complicar la explicación de la Crisis, quedémonos en lo siguiente: Todos estamos pagando las imprudencias y mala fe de muchos banqueros, supervisores y de todos los políticos que no quisieron o no pudieron ponerle un paro a la avaricia de algunos.
Ahora sabe un poco mas de ¿Dónde está el dinero de Peter?.
1 de septiembre de 2008
En algun momento vendran por nosotros... y será tarde.
Hoy recibí un mail de un amigo, cuyo texto transcribo mas abajo.
Le respondí que hace casi un año atras ya lo había recibido y que pensaba que el tema estaría encaminado.
Por lo que me parece, no es así.
Si alguien sabe algo al respecto, si es que existe algún proyecto en Diputados o en Senadores, o alguna ONG trabajando para revertir esta situación, sería bueno que lo hiciera público.
En este blog estamos preocupados por esto, por lo que se reciben sugerencias de acciones o direcciones a donde orientar nuestro esfuerzo, para iniciar una acción urgente al respecto.
Gracias.
¿Sabías que...
....en mayo de 2009 vence el plazo para presentar ante la ONU la extensión de 200 a 350 millas de plataforma continental, y Argentina aún no la presentó ni posee el 50% de los estudios hechos?
....que Gran Bretaña ya lo ha hecho e incluye en sus pretensiones a la Isla de los Estados (Tierra del Fuego) y gran parte del Mar Argentino?
....que en la nueva Constitución Europea figuran las Malvinas y la Antártida como territorios ya no de Inglaterra sino de toda EUROPA?
....que si Argentina no realiza las protestas formales en la ONU y permite que Gran Bretaña amplíe su plataforma continental a 350 millas, Argentina se encuentra ante una grave situación? Hay en juego más de 3.000.000 de kilómetros cuadrados.
El gobierno nacional nada hace al respecto, y como en estos cinco años de gobierno de los Kirchner, le miente al pueblo con soberbia y prepotencia. Estamos ante una situación de entrega de territorio inminente.
NO es otro país el que se está rifando.
ES NUESTRO PAÍS.
Hoy recibí un mail de un amigo, cuyo texto transcribo mas abajo.
Le respondí que hace casi un año atras ya lo había recibido y que pensaba que el tema estaría encaminado.
Por lo que me parece, no es así.
Si alguien sabe algo al respecto, si es que existe algún proyecto en Diputados o en Senadores, o alguna ONG trabajando para revertir esta situación, sería bueno que lo hiciera público.
En este blog estamos preocupados por esto, por lo que se reciben sugerencias de acciones o direcciones a donde orientar nuestro esfuerzo, para iniciar una acción urgente al respecto.
Gracias.
¿Sabías que...
....en mayo de 2009 vence el plazo para presentar ante la ONU la extensión de 200 a 350 millas de plataforma continental, y Argentina aún no la presentó ni posee el 50% de los estudios hechos?
....que Gran Bretaña ya lo ha hecho e incluye en sus pretensiones a la Isla de los Estados (Tierra del Fuego) y gran parte del Mar Argentino?
....que en la nueva Constitución Europea figuran las Malvinas y la Antártida como territorios ya no de Inglaterra sino de toda EUROPA?
....que si Argentina no realiza las protestas formales en la ONU y permite que Gran Bretaña amplíe su plataforma continental a 350 millas, Argentina se encuentra ante una grave situación? Hay en juego más de 3.000.000 de kilómetros cuadrados.
El gobierno nacional nada hace al respecto, y como en estos cinco años de gobierno de los Kirchner, le miente al pueblo con soberbia y prepotencia. Estamos ante una situación de entrega de territorio inminente.
NO es otro país el que se está rifando.
ES NUESTRO PAÍS.
31 de agosto de 2008
¿UNA FORMACION QUE DEFORMA?
¿Podemos imaginar la generación de riqueza sin la participación del conocimiento? ¿Podemos imaginar quiénes son los países que marcan la tendencia de la economía? ¿Podemos definir cuáles son los factores que intervienen, para participar de esta economía?
Habrá probablemente muchas coincidencias y algunas divergencias en las respuestas, pero nada que la ley de Pareto no pueda explicar.
La pregunta que debemos hacernos es ¿dónde queremos estar como país, en ese contexto? ¿y qué estamos haciendo para lograrlo?
Algunas cosas se han comenzado a hacer, pero sin dudas, debemos producir cambios más profundos en el sistema educativo en todos los niveles, y transformarlo en un sistema de formación que sirva al ser humano y a la sociedad a la que pertenece, en el sentido que cada uno necesita.
Desde el ámbito universitario y durante el último año, se escuchan voces frescas que permiten pensar en un replanteo del objetivo y ya se comienza a hablar de currículas orientadas a la formación.
Nótese que hablamos de formación y no de educación.
Pero qué hacemos con reorientar las currículas universitarias, si en las bases de la escala formativa, no se esta impartiendo la preparación adecuada para proveer a los recursos humanos de las destrezas y conocimientos necesarios, para su inserción en las carreras universitarias, como tampoco en el mundo laboral.
Las razones son complejas, pero el sistema formativo inicial, el básico y el polimodal de nuestro país, dista mucho de preparar a los jóvenes para enfrentar las exigencias de una universidad, que debe ser aún más excelente que ahora.
Tampoco promueve una formación profesional intermedia, en donde el saber hacer, debiera ser una parte indivisa de la educación, transformándola en formación profesional.
Construir desde la demanda
Partiendo del modelo de país que queremos ser, debemos trabajar sobre la selección de los perfiles necesarios para que la formación recibida sea, además de una respuesta al modelo elegido, una manera de garantizar el acceso al trabajo, a aquellos recursos humanos que por las razones que fuere, no pudieran acceder a una carrera de grado.
Este nuevo modelo de “tierra plana” que nos toca convivir, exige de respuestas rápidas y eficientes para no quedar fuera del contexto productivo.
En ese sentido en Córdoba se realizó una experiencia, que por sus resultados vale la pena considerar y utilizar como base para expandir su aplicación en los niveles previos a la formación universitaria.
La ejecución durante dos años del Programa de Formación por Competencias - ProFoCo, desarrollado para el sector software, además de lograr un retorno de la inversión de $10 por cada $1 invertido en su desarrollo, dio una contundente respuesta a la demanda de recursos humanos con el grado de calificación que el sector requería.
La metodología utilizada ha sido y es actualmente usada en países de todo el mundo, pero particularmente en aquellos en los que son necesarias políticas formativas que permitan reconstruir, en corto plazo, la pirámide productiva.
La formación por competencias tiene su origen en las aportaciones del mundo del trabajo y llega a la educación debido a la detección de la incapacidad de muchos estudiantes y profesionales de no saber que hacer con los conocimientos adquiridos.
Es necesario entonces comprender que para responder a la recreación de la pirámide productiva, debemos comenzar por adoptar criterios de formación profesionales tempranos, surgidos de la demanda generada por el modelo productivo adoptado y utilizar la metodología del Formación por Competencias durante los dos últimos años de ciclo polimodal.
De esta manera estaremos no solo suavizando la pendiente formativa, que hoy plantea nulas posibilidades laborales a los egresados de este ciclo, sino que también podremos hacer la detección temprana de los talentos a los que hay que apoyar y sostener en sus procesos formativos de grado, como una manera de capitalizar el modelo.
Sin dudas un modelo en el que todos ganaremos.
Bernardo Hoffman
Consultor
Esta nota se publica en el Suplemento Talentos de la Revista Punto a Punto, el 3 de Setiembre.
Habrá probablemente muchas coincidencias y algunas divergencias en las respuestas, pero nada que la ley de Pareto no pueda explicar.
La pregunta que debemos hacernos es ¿dónde queremos estar como país, en ese contexto? ¿y qué estamos haciendo para lograrlo?
Algunas cosas se han comenzado a hacer, pero sin dudas, debemos producir cambios más profundos en el sistema educativo en todos los niveles, y transformarlo en un sistema de formación que sirva al ser humano y a la sociedad a la que pertenece, en el sentido que cada uno necesita.
Desde el ámbito universitario y durante el último año, se escuchan voces frescas que permiten pensar en un replanteo del objetivo y ya se comienza a hablar de currículas orientadas a la formación.
Nótese que hablamos de formación y no de educación.
Pero qué hacemos con reorientar las currículas universitarias, si en las bases de la escala formativa, no se esta impartiendo la preparación adecuada para proveer a los recursos humanos de las destrezas y conocimientos necesarios, para su inserción en las carreras universitarias, como tampoco en el mundo laboral.
Las razones son complejas, pero el sistema formativo inicial, el básico y el polimodal de nuestro país, dista mucho de preparar a los jóvenes para enfrentar las exigencias de una universidad, que debe ser aún más excelente que ahora.
Tampoco promueve una formación profesional intermedia, en donde el saber hacer, debiera ser una parte indivisa de la educación, transformándola en formación profesional.
Construir desde la demanda
Partiendo del modelo de país que queremos ser, debemos trabajar sobre la selección de los perfiles necesarios para que la formación recibida sea, además de una respuesta al modelo elegido, una manera de garantizar el acceso al trabajo, a aquellos recursos humanos que por las razones que fuere, no pudieran acceder a una carrera de grado.
Este nuevo modelo de “tierra plana” que nos toca convivir, exige de respuestas rápidas y eficientes para no quedar fuera del contexto productivo.
En ese sentido en Córdoba se realizó una experiencia, que por sus resultados vale la pena considerar y utilizar como base para expandir su aplicación en los niveles previos a la formación universitaria.
La ejecución durante dos años del Programa de Formación por Competencias - ProFoCo, desarrollado para el sector software, además de lograr un retorno de la inversión de $10 por cada $1 invertido en su desarrollo, dio una contundente respuesta a la demanda de recursos humanos con el grado de calificación que el sector requería.
La metodología utilizada ha sido y es actualmente usada en países de todo el mundo, pero particularmente en aquellos en los que son necesarias políticas formativas que permitan reconstruir, en corto plazo, la pirámide productiva.
La formación por competencias tiene su origen en las aportaciones del mundo del trabajo y llega a la educación debido a la detección de la incapacidad de muchos estudiantes y profesionales de no saber que hacer con los conocimientos adquiridos.
Es necesario entonces comprender que para responder a la recreación de la pirámide productiva, debemos comenzar por adoptar criterios de formación profesionales tempranos, surgidos de la demanda generada por el modelo productivo adoptado y utilizar la metodología del Formación por Competencias durante los dos últimos años de ciclo polimodal.
De esta manera estaremos no solo suavizando la pendiente formativa, que hoy plantea nulas posibilidades laborales a los egresados de este ciclo, sino que también podremos hacer la detección temprana de los talentos a los que hay que apoyar y sostener en sus procesos formativos de grado, como una manera de capitalizar el modelo.
Sin dudas un modelo en el que todos ganaremos.
Bernardo Hoffman
Consultor
Esta nota se publica en el Suplemento Talentos de la Revista Punto a Punto, el 3 de Setiembre.
3 de junio de 2008
SUERTE
Alguien hoy, me dijo una palabra en hebreo...
MAZAL... (quiere decir suerte!!)
Yo le contesté que no creo en la suerte, que creo en mi esfuerzo...
Entonces me contó lo siguiente...
Mazal está compuesto por tres letras principales:
M (mem) que en hebreo se usa para decir "macom" y que quiere decir " lugar".
Z (zain) que se usa para decir " zman " y quiere decir "tiempo" y
L (lamed) que se usa para decir "lilmod" y que significa "conocimientos".
Es decir....
Tiempo, Lugar y Conocimientos, es la receta ideal para "tener" suerte.
MAZAL!
MAZAL... (quiere decir suerte!!)
Yo le contesté que no creo en la suerte, que creo en mi esfuerzo...
Entonces me contó lo siguiente...
Mazal está compuesto por tres letras principales:
M (mem) que en hebreo se usa para decir "macom" y que quiere decir " lugar".
Z (zain) que se usa para decir " zman " y quiere decir "tiempo" y
L (lamed) que se usa para decir "lilmod" y que significa "conocimientos".
Es decir....
Tiempo, Lugar y Conocimientos, es la receta ideal para "tener" suerte.
MAZAL!
Comprometerse...
El siguiente texto es de Antonio Gramsci.
La virtud que tiene (entre otras) es que me hizo sentir, que mucho tiempo antes de que yo existiera, alguien escribió lo que yo pienso respecto de lo mismo.
Es como sentirse parte de la misma tribu y no estar tan solo en medio de este desierto de pensamientos, no?
La indiferencia es el peso muerto de la historia.
La indiferencia opera potentemente en la historia.
Opera pasivamente, pero opera.
Es la fatalidad; aquello con que no se puede contar.
Tuerce programas, y arruina los planes mejor concebidos.
Es la materia bruta desbaratadora de la inteligencia.
Lo que sucede, el mal que se abate sobre todos, acontece porque la masa de los hombres abdica de su voluntad, permite la promulgación de leyes, que sólo la revuelta podrá derogar; consiente el acceso al poder de hombres, que sólo un amotinamiento conseguirá luego derrocar.
La masa ignora por despreocupación; y entonces parece cosa de la fatalidad que todo y a todos atropella: al que consiente, lo mismo que al que disiente, al que sabía, lo mismo que al que no sabía, al activo, lo mismo que al indiferente.
La virtud que tiene (entre otras) es que me hizo sentir, que mucho tiempo antes de que yo existiera, alguien escribió lo que yo pienso respecto de lo mismo.
Es como sentirse parte de la misma tribu y no estar tan solo en medio de este desierto de pensamientos, no?
La indiferencia es el peso muerto de la historia.
La indiferencia opera potentemente en la historia.
Opera pasivamente, pero opera.
Es la fatalidad; aquello con que no se puede contar.
Tuerce programas, y arruina los planes mejor concebidos.
Es la materia bruta desbaratadora de la inteligencia.
Lo que sucede, el mal que se abate sobre todos, acontece porque la masa de los hombres abdica de su voluntad, permite la promulgación de leyes, que sólo la revuelta podrá derogar; consiente el acceso al poder de hombres, que sólo un amotinamiento conseguirá luego derrocar.
La masa ignora por despreocupación; y entonces parece cosa de la fatalidad que todo y a todos atropella: al que consiente, lo mismo que al que disiente, al que sabía, lo mismo que al que no sabía, al activo, lo mismo que al indiferente.
Sobre escribir y los sentimientos
He copiado este texto escrito por el gran maestro y pensador Dn. Fernando Savater, por que he sentido que si bien le caben varias interpretaciones (un mérito de por si enorme), en el eje de todas tiene la fuerza suficiente para graficar los sentimientos.
Recomiendo visitar ademas, el "delicioso" espacio de preguntas y respuestas que Dn. Savater publicó en el diario El Mundo .
Pero en voz baja confieso que echo de menos ciertas deliciosas incomodidades del antiguo régimen: la pluma que vacila, retrocede y tacha al escribir esa palabra difícil que nos compromete, el temblor de la letra que descubre otro estremecimiento más íntimo y hasta… ¿me atreveré a decirlo?... hasta la tinta corrida por la humedad inoportuna de una lágrima que emborrona la despedida que jamás hubiéramos querido firmar.
Recomiendo visitar ademas, el "delicioso" espacio de preguntas y respuestas que Dn. Savater publicó en el diario El Mundo .
Pero en voz baja confieso que echo de menos ciertas deliciosas incomodidades del antiguo régimen: la pluma que vacila, retrocede y tacha al escribir esa palabra difícil que nos compromete, el temblor de la letra que descubre otro estremecimiento más íntimo y hasta… ¿me atreveré a decirlo?... hasta la tinta corrida por la humedad inoportuna de una lágrima que emborrona la despedida que jamás hubiéramos querido firmar.
Canción de la buena gente
Creo que todos tenemos razones para echar mano a estas letras, que son de Bertolt Brecht, y buscar dentro nuestro las motivaciones para sentirlas propias.
Yo ya lo hice y por eso están aquí...
A la buena gente se la conoce en que resulta mejor cuando se la conoce.
La buena gente invita a mejorarla, porque ¿qué es lo que a uno le hace sensato?
Escuchar y que le digan algo.
Pero, al mismo tiempo, mejoran al que los mira y a quien miran.
No sólo porque nos ayudan a buscar comida y claridad, sino, más aún, nos son útiles porque sabemos que viven y transforman el mundo.
Cuando se acude a ellos, siempre se les encuentra.
Se acuerdan de la cara que tenían cuando les vimos por última vez.
Por mucho que hayan cambiado - pues ellos son los que más cambian - aún resultan más reconocibles.
Son como una casa que ayudamos a construir.
No nos obligan a vivir en ella, y en ocasiones no nos lo permiten.
Por poco que seamos, siempre podemos ir a ellos, pero tenemos que elegir lo que llevemos. Saben explicar el porqué de sus regalos, y si después los ven arrinconados, se ríen.
Y responden hasta en esto: en que, si nos abandonamos, les abandonamos.
Cometen errores y reímos, pues si ponen una piedra en lugar equivocado, vemos, al mirarla, el lugar verdadero.
Nuestro interés se ganan cada día, lo mismo que se ganan su pan de cada día.
Se interesan por algo que está fuera de ellos.
La buena gente nos preocupa.
Parece que no pueden realizar nada solos, proponen soluciones que exigen aún tareas.
En momentos difíciles de barcos naufragando de pronto descubrimos fija en nosotros su mirada inmensa.
Aunque tal como somos no les gustamos, están de acuerdo, sin embargo, con nosotros.
Yo ya lo hice y por eso están aquí...
A la buena gente se la conoce en que resulta mejor cuando se la conoce.
La buena gente invita a mejorarla, porque ¿qué es lo que a uno le hace sensato?
Escuchar y que le digan algo.
Pero, al mismo tiempo, mejoran al que los mira y a quien miran.
No sólo porque nos ayudan a buscar comida y claridad, sino, más aún, nos son útiles porque sabemos que viven y transforman el mundo.
Cuando se acude a ellos, siempre se les encuentra.
Se acuerdan de la cara que tenían cuando les vimos por última vez.
Por mucho que hayan cambiado - pues ellos son los que más cambian - aún resultan más reconocibles.
Son como una casa que ayudamos a construir.
No nos obligan a vivir en ella, y en ocasiones no nos lo permiten.
Por poco que seamos, siempre podemos ir a ellos, pero tenemos que elegir lo que llevemos. Saben explicar el porqué de sus regalos, y si después los ven arrinconados, se ríen.
Y responden hasta en esto: en que, si nos abandonamos, les abandonamos.
Cometen errores y reímos, pues si ponen una piedra en lugar equivocado, vemos, al mirarla, el lugar verdadero.
Nuestro interés se ganan cada día, lo mismo que se ganan su pan de cada día.
Se interesan por algo que está fuera de ellos.
La buena gente nos preocupa.
Parece que no pueden realizar nada solos, proponen soluciones que exigen aún tareas.
En momentos difíciles de barcos naufragando de pronto descubrimos fija en nosotros su mirada inmensa.
Aunque tal como somos no les gustamos, están de acuerdo, sin embargo, con nosotros.
24 de abril de 2008
LA SEMANA DE MAYO
Pareciera ser que nuestro país tiene irremediablemente atado su destino a los sucesos de mayo. No hace falta rememorar las fechas, por que resultan obvias.
Lo que si es bueno es prestar atención a la primera semana del próximo mayo.
Ese día nuestra presidente hará un discurso. Con seguridad no será un discurso más. Tiene todo el condimento de la “previa” que implican los momentos decisorios.
El tironeo evidente con el campo, y el no tan evidente (pero existente) con la industria y los gremios hace de la situación un punto de inflexión.
No hablemos del campo por que mas o menos ya sabemos cual es la discusión, pero en la industria están cada vez mas preocupados por el incremento de los costos productivos (léase salariales, servicios y dólar “retrasado”) y los ámbitos gremiales por salarios ya retrasados a pesar de la última recomposición. Ambos sectores lo plantearon públicamente.
Así las cosas, suena a que esta disputa se define en la mesa grande, y que el discurso servirá para anunciar esta decisión.
Como siempre, quienes están al corriente de esta situación, ya tomaron sus previsiones en defensa de sus intereses económicos.
La bolsa se mostró como el mecanismo mas interesante para “externalizar” los activos, junto con otras maniobras típicas en este tipo de escenario.
Que se puede esperar entonces?
Que hacemos los que siempre fuimos los convidados de piedra ante estos eventos?
Ahora, muy poco.
Pero creo que es mejor estar bien atento, por que lo que amenaza es una tormenta.
A no dejarse sorprender.
Y no tiene que ver con los cortes de rutas, tiene que ver con el valor de la economía, la liquidez, y el mercado de cambios.
Es solo una opinión.
El que quiera colaborar, es bienvenido.
Y si tiene buena voluntad, agregando información de valía, mejor.
Saben decir que "el que avisa no es traidor".
Al gran pueblo argentino salud!!
Lo que si es bueno es prestar atención a la primera semana del próximo mayo.
Ese día nuestra presidente hará un discurso. Con seguridad no será un discurso más. Tiene todo el condimento de la “previa” que implican los momentos decisorios.
El tironeo evidente con el campo, y el no tan evidente (pero existente) con la industria y los gremios hace de la situación un punto de inflexión.
No hablemos del campo por que mas o menos ya sabemos cual es la discusión, pero en la industria están cada vez mas preocupados por el incremento de los costos productivos (léase salariales, servicios y dólar “retrasado”) y los ámbitos gremiales por salarios ya retrasados a pesar de la última recomposición. Ambos sectores lo plantearon públicamente.
Así las cosas, suena a que esta disputa se define en la mesa grande, y que el discurso servirá para anunciar esta decisión.
Como siempre, quienes están al corriente de esta situación, ya tomaron sus previsiones en defensa de sus intereses económicos.
La bolsa se mostró como el mecanismo mas interesante para “externalizar” los activos, junto con otras maniobras típicas en este tipo de escenario.
Que se puede esperar entonces?
Que hacemos los que siempre fuimos los convidados de piedra ante estos eventos?
Ahora, muy poco.
Pero creo que es mejor estar bien atento, por que lo que amenaza es una tormenta.
A no dejarse sorprender.
Y no tiene que ver con los cortes de rutas, tiene que ver con el valor de la economía, la liquidez, y el mercado de cambios.
Es solo una opinión.
El que quiera colaborar, es bienvenido.
Y si tiene buena voluntad, agregando información de valía, mejor.
Saben decir que "el que avisa no es traidor".
Al gran pueblo argentino salud!!
28 de marzo de 2008
Nada que ver con la realidad
Me encantó el siguiente escrito, y lo reproduzco a continuación para compartirlo en este espacio.
Cuando advierta que para producir necesita obtener autorización de quienes no producen nada; cuando compruebe que el dinero fluye hacia quienes trafican no bienes, sino favores; cuando perciba que muchos se hacen ricos por el soborno y por influencias más que por el trabajo, y que las leyes no lo protegen contra ellos sino, por el contrario, son ellos los que están protegidos contra usted; cuando repare que la corrupción es recompensada y la honradez se convierte en un autosacrificio, entonces podrá afirmar, sin temor a equivocarse, que su sociedad está condenada.
Cuando advierta que para producir necesita obtener autorización de quienes no producen nada; cuando compruebe que el dinero fluye hacia quienes trafican no bienes, sino favores; cuando perciba que muchos se hacen ricos por el soborno y por influencias más que por el trabajo, y que las leyes no lo protegen contra ellos sino, por el contrario, son ellos los que están protegidos contra usted; cuando repare que la corrupción es recompensada y la honradez se convierte en un autosacrificio, entonces podrá afirmar, sin temor a equivocarse, que su sociedad está condenada.
Ayn Rand, La Rebelión de Atlas, 1957
27 de marzo de 2008
Con la Constitución no se juega!
Ya se. Esto es un blog y hay que mantenerlo si uno quiere que otros lean lo que uno escribe.
Pero uno no hace de esto su labor diaria, así que solo puede escaparse cuando puede de su trajín diario y dedicarse a poner en letras, lo que a cada minuto digiere su cabeza.
A veces el tiempo no alcanza. Otras, es imposible hacer una descripción detallada de los contextos para no quedar descolocado, ante las diferentes miradas que se puede tener sobre un tema de interés general.
Por ello vale una aclaración.
Esta es una de todas las miradas posibles. No la única.
La idea de este blog, es fomentar la discusión como uno de los modos de encontrar diferentes miradas que nos ayuden a entender un problema.
En ese rango de cosas, hay como mínimo algunas reglas básicas de la que no nos apartaremos.
La Constitución es la Ley Fundamental que todo sistema político serio necesita, para saber cual es el eje sobre en el que debe basar la gestión de gobierno, además del marco de referencia de todos los que habitan el territorio donde ella rige.
La falta de respeto a ésta, es un acto de dimensión criminal sin lugar a términos medios. La Constitución NO es MOVIL.
NO se adapta a lo que a cualquiera de nosotros nos parece. Un compromiso con esto que parece elemental, parece que está siendo olvidado por todos en nuestro país. El sistema es republicano, representativo, federal y constitucionalista. La historia, debiera aportarnos experiencia y no argumentos para volver repetir los errores del pasado. En este caso, ya sabemos lo que pasó cuando nos olvidamos del respeto a nuestra Ley Fundamental. Parece fácil, pero hasta aquí ni el gobierno ni los productores se enteraron de que la están violando. Mientras tanto, el resto (nosotros) pagamos la fiesta sin estar invitados. Por favor, CORTENLA!!
Pero uno no hace de esto su labor diaria, así que solo puede escaparse cuando puede de su trajín diario y dedicarse a poner en letras, lo que a cada minuto digiere su cabeza.
A veces el tiempo no alcanza. Otras, es imposible hacer una descripción detallada de los contextos para no quedar descolocado, ante las diferentes miradas que se puede tener sobre un tema de interés general.
Por ello vale una aclaración.
Esta es una de todas las miradas posibles. No la única.
La idea de este blog, es fomentar la discusión como uno de los modos de encontrar diferentes miradas que nos ayuden a entender un problema.
En ese rango de cosas, hay como mínimo algunas reglas básicas de la que no nos apartaremos.
La Constitución es la Ley Fundamental que todo sistema político serio necesita, para saber cual es el eje sobre en el que debe basar la gestión de gobierno, además del marco de referencia de todos los que habitan el territorio donde ella rige.
La falta de respeto a ésta, es un acto de dimensión criminal sin lugar a términos medios. La Constitución NO es MOVIL.
NO se adapta a lo que a cualquiera de nosotros nos parece. Un compromiso con esto que parece elemental, parece que está siendo olvidado por todos en nuestro país. El sistema es republicano, representativo, federal y constitucionalista. La historia, debiera aportarnos experiencia y no argumentos para volver repetir los errores del pasado. En este caso, ya sabemos lo que pasó cuando nos olvidamos del respeto a nuestra Ley Fundamental. Parece fácil, pero hasta aquí ni el gobierno ni los productores se enteraron de que la están violando. Mientras tanto, el resto (nosotros) pagamos la fiesta sin estar invitados. Por favor, CORTENLA!!
26 de marzo de 2008
Y ahora, quien podra defendernos...?
La semana pasada, escribíamos en este blog lo que está sucediendo hoy.
No es que uno sea un oráculo, ni tenga contactos pesados.
Es una simple lectura de la realidad y elaboración de teorías basadas en información de dominio público.
También tiene que ver el color de cabello del diablo, que mas sabe por eso que por ser diablo.
Los que pasamos algunos limites de edad, ya vivimos estas situaciones y nos resulta mas sencillo leerlas de corrido.
Lo que llama la atención, es la elementalidad de la decisión política del gobierno.
Se me ocurren varias hipótesis para salvar el honor de la presidente.
(y ojo que le digo presidente, por que sé que eso le molesta).
(en esas estupideces estamos...).
Entre todas las que se me ocurren, hay una que creo terrible pero posible.
La mandaron a tensar la cuerda.
No hay manera de que diera ese mensaje, sin que la compleja maquinaria de información y para-información del gobierno, no le advirtiera que eso iba a irritar mas.
Están midiendose con alguien en las sombras y probando que ellos pueden defender la posición.
Todo puede ser.
No se entiende, que se deje crecer el conflicto de esta manera y que mientras tanto se vaya de vacaciones, en semana santa, a su reducto sureño.
Hacer de cuenta que no pasaba nada durante ese tiempo, mientras en el pais la olla seguia levantando presión, no es una hipótesis viable.
No nos sorprendamos.
Esto es solo el principio.
La Presidente me recordó ayer en su discurso a Isabel Perón, cuando quería demostrar que se las bancaba y que era ella quien tomaba las decisiones en el país.
Mientras tanto, la Triple A hacía lo que quería con fondos del Estado y dirigidas por Lopez Rega.
Y Montoneros, ERP y el resto de las milicias revolucionarias hacia otro tanto.
Todos en un territorio poblado por gente común, que sufría atónita y aterrada el enfrentamiento en la puerta de su casa y sin nadie que la defienda.
Patético.
Si seguimos eligiendo así, el tercer mundo nos mandará al descenso.
No tengo mas pilas en la bola de cristal, pero el último mensaje que pude leer, es que debajo de todo lo que se dijo, dice y se dirá, hay un río caudaloso, que provocará un desastre cuando se salga de cauce.
Y nadie lo dice.
Y ojo, que el pronóstico del tiempo dice probabilidad de chaparrones.
Los que vivimos cerca de los ríos de montaña, sabemos de que se trata.
Antes de terminar y para dar una pista mas: No perdamos el tiempo en argumentos como campo si o campo no.
El problema es otro: Es Constitución SI o Constitución NO.
Lo demás es fuego de artificio.
Opiniones constructivas se reciben.
No es que uno sea un oráculo, ni tenga contactos pesados.
Es una simple lectura de la realidad y elaboración de teorías basadas en información de dominio público.
También tiene que ver el color de cabello del diablo, que mas sabe por eso que por ser diablo.
Los que pasamos algunos limites de edad, ya vivimos estas situaciones y nos resulta mas sencillo leerlas de corrido.
Lo que llama la atención, es la elementalidad de la decisión política del gobierno.
Se me ocurren varias hipótesis para salvar el honor de la presidente.
(y ojo que le digo presidente, por que sé que eso le molesta).
(en esas estupideces estamos...).
Entre todas las que se me ocurren, hay una que creo terrible pero posible.
La mandaron a tensar la cuerda.
No hay manera de que diera ese mensaje, sin que la compleja maquinaria de información y para-información del gobierno, no le advirtiera que eso iba a irritar mas.
Están midiendose con alguien en las sombras y probando que ellos pueden defender la posición.
Todo puede ser.
No se entiende, que se deje crecer el conflicto de esta manera y que mientras tanto se vaya de vacaciones, en semana santa, a su reducto sureño.
Hacer de cuenta que no pasaba nada durante ese tiempo, mientras en el pais la olla seguia levantando presión, no es una hipótesis viable.
No nos sorprendamos.
Esto es solo el principio.
La Presidente me recordó ayer en su discurso a Isabel Perón, cuando quería demostrar que se las bancaba y que era ella quien tomaba las decisiones en el país.
Mientras tanto, la Triple A hacía lo que quería con fondos del Estado y dirigidas por Lopez Rega.
Y Montoneros, ERP y el resto de las milicias revolucionarias hacia otro tanto.
Todos en un territorio poblado por gente común, que sufría atónita y aterrada el enfrentamiento en la puerta de su casa y sin nadie que la defienda.
Patético.
Si seguimos eligiendo así, el tercer mundo nos mandará al descenso.
No tengo mas pilas en la bola de cristal, pero el último mensaje que pude leer, es que debajo de todo lo que se dijo, dice y se dirá, hay un río caudaloso, que provocará un desastre cuando se salga de cauce.
Y nadie lo dice.
Y ojo, que el pronóstico del tiempo dice probabilidad de chaparrones.
Los que vivimos cerca de los ríos de montaña, sabemos de que se trata.
Antes de terminar y para dar una pista mas: No perdamos el tiempo en argumentos como campo si o campo no.
El problema es otro: Es Constitución SI o Constitución NO.
Lo demás es fuego de artificio.
Opiniones constructivas se reciben.
18 de marzo de 2008
Esto no va a poder seguir asi...
El campo comenzó a mostrar sus dientes, reclamando por retenciones sobre un dolar que tampoco es "real".
Las empresas petroleras, en una sorda pulseada con el gobierno, bregan por incrementar el precio de los combustibles que no se han movido desde Octubre de 2007, aun cuando hoy el barril ya tocó los U$S 105.
El dólar se cae... y se CAE en serio..., mientras nosotros seguimos manteniendo nuestra "ficticia paridad".
La inversión en Argentina esta cercana al valor NULO.
Los sistemas productivos de bienes ya han llegado a los límites maximos de sus capacidades.
La falta energía es una realidad, de la que con suerte y trabajando seriamente, no saldremos antes de diez años. TODAVIA NO EMPEZAMOS.
El gobierno nacional, en un concepto de administración UNITARIA, se erige en el árbritro inconmovible de las economías provinciales, deshonrando los mecanismos constitucionales de coparticipación y sustituyéndolos por otros cuya discrecionalidad alarma (ATN y otras menos claras, como lo son realizar "obras públicas" de dudosa prioridad y/o ejecución).
Los gobernadores, legisladores nacionales y el resto de los funcionarios políticos representantes de las provincias, funcionan como si no existiera otra opción.
Mientras tanto nosotros, la gente que vivimos todos los días esa realidad, lo hacemos con una resignación asombrosa.
La vivimos en los salarios que no alcanzan.
En la falta de disponibilidad de servicios con calidad acorde, por los cuales se paga mas de la cuenta.
En la inseguridad vial diaria, algo de lo que los medios hablan a cada minuto, cual si fuese una mera estadística fria la muerte de personas, pero no reclaman ni ponen el acento que la ausencia del estado, en este como en otros temas, es el pricipio de estos males.
La lista sigue, y queda abierta a la inquietud de quien quiera agregarle items.
Las provincias están ahogadas, y esto no va a poder seguir así.
Mucho me temo que deberemos pensar desde este interior, algunas acciones que nos permitan utilizar los recursos que producimos, de acuerdo a las prioridades que cada provincia tiene.
Esta misma situación, llevó a nuestro interior a enfrentarse con el "puerto", en la batalla de Cepeda, hace casi docientos años atras.
Por lo que parece, el zorro pierde el pelo, pero no las mañas.
Pidamos a nuestros dirigentes que se pongan al frente en defensa de nuestro intereses.
Evitemos caer en las respuestas faciles del "no se puede".
Animémosnos a pensar.
Ese es el desafío.
Las empresas petroleras, en una sorda pulseada con el gobierno, bregan por incrementar el precio de los combustibles que no se han movido desde Octubre de 2007, aun cuando hoy el barril ya tocó los U$S 105.
El dólar se cae... y se CAE en serio..., mientras nosotros seguimos manteniendo nuestra "ficticia paridad".
La inversión en Argentina esta cercana al valor NULO.
Los sistemas productivos de bienes ya han llegado a los límites maximos de sus capacidades.
La falta energía es una realidad, de la que con suerte y trabajando seriamente, no saldremos antes de diez años. TODAVIA NO EMPEZAMOS.
El gobierno nacional, en un concepto de administración UNITARIA, se erige en el árbritro inconmovible de las economías provinciales, deshonrando los mecanismos constitucionales de coparticipación y sustituyéndolos por otros cuya discrecionalidad alarma (ATN y otras menos claras, como lo son realizar "obras públicas" de dudosa prioridad y/o ejecución).
Los gobernadores, legisladores nacionales y el resto de los funcionarios políticos representantes de las provincias, funcionan como si no existiera otra opción.
Mientras tanto nosotros, la gente que vivimos todos los días esa realidad, lo hacemos con una resignación asombrosa.
La vivimos en los salarios que no alcanzan.
En la falta de disponibilidad de servicios con calidad acorde, por los cuales se paga mas de la cuenta.
En la inseguridad vial diaria, algo de lo que los medios hablan a cada minuto, cual si fuese una mera estadística fria la muerte de personas, pero no reclaman ni ponen el acento que la ausencia del estado, en este como en otros temas, es el pricipio de estos males.
La lista sigue, y queda abierta a la inquietud de quien quiera agregarle items.
Las provincias están ahogadas, y esto no va a poder seguir así.
Mucho me temo que deberemos pensar desde este interior, algunas acciones que nos permitan utilizar los recursos que producimos, de acuerdo a las prioridades que cada provincia tiene.
Esta misma situación, llevó a nuestro interior a enfrentarse con el "puerto", en la batalla de Cepeda, hace casi docientos años atras.
Por lo que parece, el zorro pierde el pelo, pero no las mañas.
Pidamos a nuestros dirigentes que se pongan al frente en defensa de nuestro intereses.
Evitemos caer en las respuestas faciles del "no se puede".
Animémosnos a pensar.
Ese es el desafío.
20 de febrero de 2008
De donde venimos y adonde vamos.
Hola. Hacia un buen tiempo que no actualizaba mi blog.
Hoy he decidido hacerlo por que me ha llegado por mail, una publicación digital aparecida en la revista Urgente24. La misma esta firmada por el Sr. Raul Acosta. Creo que se trata de un periodista rosarino, y me animo a publicarla, por que la considero una excelente pieza para la reflexión. Naturalmente, desde aquí mis felicitaciones al Sr. Acosta por la forma que maneja el pincel de la memoria para trazar esta aguafuerte de nuestra realidad socio política. Espero la disfruten como yo. Aquí está.
"(Especial para Urgente24). Uno. Rompedores del hielo, oradores que decían exabruptos y lograban descifrar el “armado” de la asamblea, descolocando a los inadvertidos, poniendo “nerviosos” ( ahora se diría “presión” ) a los integrantes de las otras agrupaciones.
Fuerza –oral –de choques con ditirambos, adjetivos y bravatas. Centraban la atención. Servían para obtener la información del mas y el menos de adhesiones.
Termómetro de Asambleas. Mandaban un mensaje de exaltación.
Dos. Simpáticos narradores de la nada, que hablaban largas horas con obviedades, inobjetables, pero imposibles de ejecutar inmediatamente ( libros baratos, ingreso irrestricto, co-gobierno, mas presupuesto, para el pueblo lo que es del pueblo, Reforma Agraria, el fin de los Latifundios, todo el poder a los sóviets… ).
Adormecedores de Asambleas. Enviaban un mensaje adormecedor.
Uno y dos eran complementarios.
El objetivo era demorar, hasta que quedasen, después de largas horas de maratón discursiva, los mas duros militantes y entonces, recién entonces votar, pedir mandatos de asambleas, elegir delegados… manejar, con los pocos fieles, el total de la Asamblea, el total de la Facultad, de la Universidad.
Alguien, en la mesa de un bar cercano, quedaba satisfecho. Era el que no hacía discursos, no era “simpático”, era el que ”sabía” y organizaba la estrategia y, cierto, la táctica.
El poder de aquellas asambleas servía para decir: “ los alumnos, en democrática asamblea…”.
Poquísimos alumnos, nunca votación secreta, cerrada, de todos.
“Alumnos, en democrática asamblea”…
Imposible rebatir esa verdad, tan equívoca.
Es grato evocar el punto mas alto de las verdades aligeradas, una situación que se tornaba verdaderamente jocosa, cuando alguno de los dos tipos de oradores ( se turnaban ) presentaba la clásica “moción de anhelo” que siempre aparecía, como el atardecer y los amores ( de estudiantes ) inevitablemente.
Moción de anhelo…compañeros: que la Asamblea pida que se retiren los yankis de Viet-Nam… Que levanten la mano los que estén a favor… Aprobado por unanimidad…. Qué otra cosa que anhelo, honesto, por cierto. Sentido anhelo. Cómo no compartirlo. De a poco el asunto se encaminaba.
Aquellos “representantes” estudiantiles ( 1960-1970 ) fueron, seguro, los que aprendieron y enseñaron, en ésa fragua, el modo de actuar. Se convirtieron, todos ellos, en dirigentes políticos. Nuestros actuales dirigentes políticos devienen, si no los fabricó el triunfo en otras disciplinas, de aquella formación y ésa verdad .
Conocer de filosofía, de política era ( y es ) otra cosa.
Es adentrarse en el conocimiento, que no tiene fin, que solo reconoce una estrategia: saber que no se sabe y , humildemente, comenzar a desasnarse.
Las asambleas entregan gimnasia para el debate… no dan conocimientos teóricos.
Estos debían, deben aparecer, previa, paralela y permanentemente, en otros ámbitos.
A los mitines se llega sabiendo, conociendo la posición a sustentar, a defender. En los mitines sólo se aprende a denigrar al adversario. Arte de la chicana, de la mínima lucha desestabilizadora. Eso no debería ser así. Pero vivimos en nuestro país.
En Argentina todo deviene, mucho decae, lo malo se mantiene y se acrecienta.
Algunas de aquellas prácticas persisten, reaparecen.
Como los hongos y la humedad, los mosquitos y los estanques, la primavera y la inflación: un día llegan, vuelven, aquí estamos, nos dicen sin culpa ni pecado.
Soberbios como un atardecer y un amor ( de estudiante), no ya en la universidad, en el país todavía encontramos, padecemos, aquellos reivindicadores de Asambleas Soberanas, de las verdades a medias.
Réplica de aquel país, perdido en el plomo del 1966 a 1983. Réplica. No hay mas versiones originales.
No debe olvidarse que la intemperancia se llevó algunos, no los mejores, si los mas convencidos… y a todos los desprevenidos.
Sobre diciembre de 2007, en los primeros meses de 2008, es posible advertir que aún existen, ahora medrando en la política pública, como una restauración, los dos tipos de oradores.
No hay asambleas. No importa.
Retornaron los oradores y son, como antes, complementarios.
Uno sostiene la diatriba, la bravata. “No compren nafta holandesa”.
Otro explica lo obvio, como una solución a la existencia societaria. “No puede haber hambre en el país de los cereales”. “El estado debe participar de la economía” ( obvio: siempre participa, siempre. Siempre tenemos necesidad de comer.)
También florecen las mociones de anhelos ( los yankis aún concentran el delivery de pedidos, siempre deben irse de alguna parte, devolver algo … todos lo piden hace tantos años…).
Lo desgraciado es que en la neoestudiantina han olvidado el mas importante sujeto de este asunto: El conocimiento se adquiere antes, durante, siempre, en alguna parte.
Pero se adquiere.
De otro modo la ciudad, la provincia, el país se convierten en una asamblea donde se quedan, para el final, algunos pocos partidarios, fieles, para decir, malevolamente, que hablan en nombre del total…
Para contar una verdad…equivocada.
El yerro, ay, es que el país no es una asamblea cerca del trasnoche, una moción trasnochada.
Tenemos líos, muchos líos que solucionar.
Los problemas, es necesario marcarlo, remarcarlo, no se solucionan de otro modo que con el conocimiento, el coraje, el fastidioso trámite del laburo diario.
Y el conocimiento, claro está, aún cuando algunos funcionarios piensan que no es indispensable, que sólo es necesario el discurso de barricada, la bravata de uno, las obviedades después, como tareas complementarias hacia la nada.
El conocimiento es condición de honestidad para el funcionario, el conocimiento, ése ausente con aviso de muchos dirigentes, porque no se aprende en las asambleas, que sólo dan lenguaje, se aprende en los claustros, que exigen humildad, sacrificio.
Algunos cuadros dirigenciales fueron, si lo fueron, participantes de asambleas universitarias, acaso ni oradores, levantadores de brazos pasada la medianoche, antes del último bostezo militante.
Para el que aprendió la primera lección del conocimiento el poder trae deberes, no comodidades.
Y responsabilidades, esas que se advierten lejanas, muy lejanas de los comprensibles fervores de estudiantes.
Pajaritos en fila y tsunamis morales son frases naturales de la vieja barricada, chicanas, diatrribas.
El trabajo de conducir una ciudad, una provincia, el país, no es una resolución con lenguaje de asamblea y, de hecho, es eso: hechos, no palabras. Un viejo latinazgo. El sonoro pedido de Ortega y Gasset. Poco mas. Poco. Para una estudiantina en son de revancha poco es demasiado pedir. Qué lástima."
Hoy he decidido hacerlo por que me ha llegado por mail, una publicación digital aparecida en la revista Urgente24. La misma esta firmada por el Sr. Raul Acosta. Creo que se trata de un periodista rosarino, y me animo a publicarla, por que la considero una excelente pieza para la reflexión. Naturalmente, desde aquí mis felicitaciones al Sr. Acosta por la forma que maneja el pincel de la memoria para trazar esta aguafuerte de nuestra realidad socio política. Espero la disfruten como yo. Aquí está.
"(Especial para Urgente24). Uno. Rompedores del hielo, oradores que decían exabruptos y lograban descifrar el “armado” de la asamblea, descolocando a los inadvertidos, poniendo “nerviosos” ( ahora se diría “presión” ) a los integrantes de las otras agrupaciones.
Fuerza –oral –de choques con ditirambos, adjetivos y bravatas. Centraban la atención. Servían para obtener la información del mas y el menos de adhesiones.
Termómetro de Asambleas. Mandaban un mensaje de exaltación.
Dos. Simpáticos narradores de la nada, que hablaban largas horas con obviedades, inobjetables, pero imposibles de ejecutar inmediatamente ( libros baratos, ingreso irrestricto, co-gobierno, mas presupuesto, para el pueblo lo que es del pueblo, Reforma Agraria, el fin de los Latifundios, todo el poder a los sóviets… ).
Adormecedores de Asambleas. Enviaban un mensaje adormecedor.
Uno y dos eran complementarios.
El objetivo era demorar, hasta que quedasen, después de largas horas de maratón discursiva, los mas duros militantes y entonces, recién entonces votar, pedir mandatos de asambleas, elegir delegados… manejar, con los pocos fieles, el total de la Asamblea, el total de la Facultad, de la Universidad.
Alguien, en la mesa de un bar cercano, quedaba satisfecho. Era el que no hacía discursos, no era “simpático”, era el que ”sabía” y organizaba la estrategia y, cierto, la táctica.
El poder de aquellas asambleas servía para decir: “ los alumnos, en democrática asamblea…”.
Poquísimos alumnos, nunca votación secreta, cerrada, de todos.
“Alumnos, en democrática asamblea”…
Imposible rebatir esa verdad, tan equívoca.
Es grato evocar el punto mas alto de las verdades aligeradas, una situación que se tornaba verdaderamente jocosa, cuando alguno de los dos tipos de oradores ( se turnaban ) presentaba la clásica “moción de anhelo” que siempre aparecía, como el atardecer y los amores ( de estudiantes ) inevitablemente.
Moción de anhelo…compañeros: que la Asamblea pida que se retiren los yankis de Viet-Nam… Que levanten la mano los que estén a favor… Aprobado por unanimidad…. Qué otra cosa que anhelo, honesto, por cierto. Sentido anhelo. Cómo no compartirlo. De a poco el asunto se encaminaba.
Aquellos “representantes” estudiantiles ( 1960-1970 ) fueron, seguro, los que aprendieron y enseñaron, en ésa fragua, el modo de actuar. Se convirtieron, todos ellos, en dirigentes políticos. Nuestros actuales dirigentes políticos devienen, si no los fabricó el triunfo en otras disciplinas, de aquella formación y ésa verdad .
Conocer de filosofía, de política era ( y es ) otra cosa.
Es adentrarse en el conocimiento, que no tiene fin, que solo reconoce una estrategia: saber que no se sabe y , humildemente, comenzar a desasnarse.
Las asambleas entregan gimnasia para el debate… no dan conocimientos teóricos.
Estos debían, deben aparecer, previa, paralela y permanentemente, en otros ámbitos.
A los mitines se llega sabiendo, conociendo la posición a sustentar, a defender. En los mitines sólo se aprende a denigrar al adversario. Arte de la chicana, de la mínima lucha desestabilizadora. Eso no debería ser así. Pero vivimos en nuestro país.
En Argentina todo deviene, mucho decae, lo malo se mantiene y se acrecienta.
Algunas de aquellas prácticas persisten, reaparecen.
Como los hongos y la humedad, los mosquitos y los estanques, la primavera y la inflación: un día llegan, vuelven, aquí estamos, nos dicen sin culpa ni pecado.
Soberbios como un atardecer y un amor ( de estudiante), no ya en la universidad, en el país todavía encontramos, padecemos, aquellos reivindicadores de Asambleas Soberanas, de las verdades a medias.
Réplica de aquel país, perdido en el plomo del 1966 a 1983. Réplica. No hay mas versiones originales.
No debe olvidarse que la intemperancia se llevó algunos, no los mejores, si los mas convencidos… y a todos los desprevenidos.
Sobre diciembre de 2007, en los primeros meses de 2008, es posible advertir que aún existen, ahora medrando en la política pública, como una restauración, los dos tipos de oradores.
No hay asambleas. No importa.
Retornaron los oradores y son, como antes, complementarios.
Uno sostiene la diatriba, la bravata. “No compren nafta holandesa”.
Otro explica lo obvio, como una solución a la existencia societaria. “No puede haber hambre en el país de los cereales”. “El estado debe participar de la economía” ( obvio: siempre participa, siempre. Siempre tenemos necesidad de comer.)
También florecen las mociones de anhelos ( los yankis aún concentran el delivery de pedidos, siempre deben irse de alguna parte, devolver algo … todos lo piden hace tantos años…).
Lo desgraciado es que en la neoestudiantina han olvidado el mas importante sujeto de este asunto: El conocimiento se adquiere antes, durante, siempre, en alguna parte.
Pero se adquiere.
De otro modo la ciudad, la provincia, el país se convierten en una asamblea donde se quedan, para el final, algunos pocos partidarios, fieles, para decir, malevolamente, que hablan en nombre del total…
Para contar una verdad…equivocada.
El yerro, ay, es que el país no es una asamblea cerca del trasnoche, una moción trasnochada.
Tenemos líos, muchos líos que solucionar.
Los problemas, es necesario marcarlo, remarcarlo, no se solucionan de otro modo que con el conocimiento, el coraje, el fastidioso trámite del laburo diario.
Y el conocimiento, claro está, aún cuando algunos funcionarios piensan que no es indispensable, que sólo es necesario el discurso de barricada, la bravata de uno, las obviedades después, como tareas complementarias hacia la nada.
El conocimiento es condición de honestidad para el funcionario, el conocimiento, ése ausente con aviso de muchos dirigentes, porque no se aprende en las asambleas, que sólo dan lenguaje, se aprende en los claustros, que exigen humildad, sacrificio.
Algunos cuadros dirigenciales fueron, si lo fueron, participantes de asambleas universitarias, acaso ni oradores, levantadores de brazos pasada la medianoche, antes del último bostezo militante.
Para el que aprendió la primera lección del conocimiento el poder trae deberes, no comodidades.
Y responsabilidades, esas que se advierten lejanas, muy lejanas de los comprensibles fervores de estudiantes.
Pajaritos en fila y tsunamis morales son frases naturales de la vieja barricada, chicanas, diatrribas.
El trabajo de conducir una ciudad, una provincia, el país, no es una resolución con lenguaje de asamblea y, de hecho, es eso: hechos, no palabras. Un viejo latinazgo. El sonoro pedido de Ortega y Gasset. Poco mas. Poco. Para una estudiantina en son de revancha poco es demasiado pedir. Qué lástima."
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